Consumidores pueden llegar a pagar el doble por un avance en efectivo
Al pedir 100 mil pesos, una persona puede terminar pagando 190 mil.
Sernac llamó a cotizar antes de solicitar estos productos.
Entre las fiestas de fin de año y la llegada de las vacaciones, la tentación de pedir avances en efectivo para paliar los gastos de este período se incrementa, por lo que tomar una decisión informada es fundamental para evitar contraer compromisos que no podrá pagar durante el año.
En primer lugar, es primordial cotizar entre entidades. De acuerdo a un estudio realizado por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), existen diferencias de hasta el 74 por ciento en el costo total de un avance en efectivo, según la institución donde lo solicite, por lo que es fundamental informarse y comparar.
De acuerdo a la investigación del organismo, el costo total de un avance en efectivo de 100 mil pesos a 12 meses puede variar entre 109.416 pesos en Coopeuch hasta llegar a 190.858 en el Banco Santander, de modo que una persona puede terminar pagando casi el doble de lo solicitado de acuerdo a las condiciones que cada institución ofrece.
Según el estudio, las entidades donde se detectan los costos totales más altos, corresponden a Banco Santander, Corpbanca , Banco de Chile y Banco Condell, firmas donde los clientes pueden terminar pagando entre 190 mil y 170 mil pesos por un avance de 100 mil.
En el polo contrario, las instituciones donde se detectaron los costos totales más bajos corresponden a Credichile, Coopeuch y, curiosamente, Banco de Chile, ya que según el tipo de cliente y las características de la operación, el costo de ésta puede variar drásticamente.
Avance en tarjetas
En el caso de las tarjetas de crédito tampoco da lo mismo cual utilizar para solicitar un avance. En general, pedir 100.mil pesos a través de tarjetas de créditos bancarias tiene un costo promedio cercano a los 141.432 , es decir 41,4 por ciento de incremento sobre lo solicitado, mientras que en las tarjetas de crédito no bancarias, el monto promedio de la operación es de 146.131, es decir un aumento del 46,1 por ciento, en tanto, en cajas de compensación el monto promedio que se cancela al pedir un avance es de 115.486 y en este tipo de instituciones la diferencia entre el crédito más y menos conveniente alcanza apenas 3,7 por ciento.
La importancia de intereses y comisiones
Antes de tentarse, solicitar información sobre los intereses y comisiones que cobra la entidad para este tipo de operaciones es fundamental para tomar una decisión conveniente. De acuerdo al estudio, dos de cada tres instituciones analizadas tienen una tasa de interés máxima de cobro cercana al tope definido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) por sobre el 4,50 por ciento mensual y es importante considerar que actualmente la tasa de interés factible de cobrar para una operación de crédito (4,855 por ciento mensual al 13 de diciembre) se encuentra dentro del tramo más alto desde el año 2000, por lo que es aún más importante cotizar y decidir informadamente si recurrir al endeudamiento o no.
Además de los intereses, es primordial solicitar información sobre las comisiones variables, ya que de acuerdo al Sernac, según la tarjeta que use para un avance en efectivo, puede no pagar nada o llegar a cancelar hasta 18.980 pesos por este concepto y en el caso de las comisiones fijas totales máximas, para esta operación los cobros pueden fluctuar entre los 4.320 pesos y los 45.420 pesos, por lo que conocer estos datos es fundamental para evitar verse sobreendeudado a raíz de una decisión impulsiva.